From stamps to cryptos: what do citizens know about the financial products they buy?

La historia se desarrolla en tres épocas distintas: 2006, 2011 y 2021. En todas ellas, personas comunes se enfrentan a la decision de invertir en productos novedosos prometiendo altas rentabilidades.

Laura Salgado, en 2006, escucha consejos de un pariente que trabaja en una gestoría y decide invertir 60.000 euros en sellos emitidos por Afinsa. Sin embargo, en menos de un año se revela que se trata de una estafa piramidal. No sólo ella, sino que 400.000 personas se veen afectadas, teniendo la empresa que presentó un concurso de acreedores y salva solo una décima parte de los fondos. El pariente de Salgado también sufrió pérdidas significativas.

En 2011, Miguel García escucha a un director de su sucursal sugiriéndole depositar sus ahorros en preferentes. Confiando en su consejero, decide invertir. Sin embargo, en 2008 y en medio de la crisis financiera, el valor del yen aumenta y le obliga a una deuda creciente, ya que la hipoteca estaba en divisa extranjera y con intereses variables. Antonio López, en esa situación, no se informó de la situación y se mantiene inmerso en la deuda.

En 2021, Jordi Guirao escucha a un amigo hablar acerca de memecoins. Con este conocimiento, decide invertir en este tipo de criptomoneda. Aunque no se dan a conocer los resultados de su inversión, el contexto muestra que la población sigue confiando en productos novedosos sin conocer exhaustivamente los riesgos involucrados.

Estas escenas, aunque se desarrollan en distintas épocas, comparten una característica común: la falta de conocimiento de los ciudadanos sobre los productos financieros que compran. La crisis de 2008 puso de manifiesto la necesidad de promover la educación financiera, llevando al Banco de España y la CNMV a crear el primer Plan de Educación Financiera.

Aunque en 2021 se ha realizado un análisis de las competencias financieras de los españoles, la cifra indica que todavía quedan margenes de mejora en la alfabetización financiera.