Vermögen: Depot vererben – so machen Sie es Ihren Kindern einfach
Wer ein Depot vererben möchte, sollte einige Vorkehrungen treffen. Ansonsten kann es für die Erben nicht nur mühsam, sondern auch teuer werden.
Erben benötigen vorausschauende Planung bei der Übertragung von Wertpapierdepots, um steueroptimale Bedingungen zu gewährleisten. Vollmachten, frühzeitige Schenkungen und die Übertragung an eine einzelne Person sind wichtige Vorbereitungen. Eine bankeigene Vollmacht beschleunigt den Depotzugriff für Erben, aber Banken erkennen nur bankeigene Vollmachten an.
Allerdings können bankeigene Vollmachten veraltet sein oder Bedingungen erfüllen, die Prüfungen erfordern. Das Erblasser sollten sorgfältig überlegen, wem sie eine weitreichende Vollmacht einräumen. Eine Vorausvermächtnis kann auch eine Lösung sein, sodass ein Erbe allein über das Depot verfügen kann, ohne dass eine Erbengemeinschaft entsteht. Depotüberträge zu Lebzeiten können steueroptimiert erfolgen, ohne Abgeltungsteuer zu zahlen.
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