Altersvorsorge: Wie sich der Riester-Nachfolger für Gutverdiener lohnen kann

Die Altersvorsorgedepôt, das Nachfolger dieses Sozialprogramms, sind ab dem 1. Januar 2027 für alle Einwohner Deutschlands zugänglich. Dies gilt sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige und Beamte. Die staatliche Förderung kann allen zugute kommen, die sich dies leisten können. Niels Nauhauser, Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, erwartet eine Vertriebswelle, da besonders Gutverdiener von Angeboten profitieren werden.

Die Förderung ist auf einen Eigenbeitrag von 360 Euro für jeden eingezahlten Euro begrenzt. Eine höhere Beitragsquote von 361 bis 1800 Euro bringt eine Förderquote von 25 Euro pro eingezahltem Euro mit sich. Insgesamt kann damit 540 Euro zusätzlich zur Eigenleistung eingespart werden. Ein weiterer Steuervorteil ist der Grenzsteuersatz.

Je höher der persönliche Grenzsteuersatz ist, desto größer der Vorteil. Bei einem Grenzsteuersatz von 42 Prozent wird jeder 983 Euro zurückgegeben. Bei 50 Prozent steigt die jährliche Erstattung auf 630 Euro. Experte Michael Huber vom VZ Vermögenszentrum erklärt, dass für alle mit einem fünfstelligen Monatseinkommen diese Steuervergünstigung genutzt werden kann.

Ein Beispiel zeigt, dass 443 Euro jährlich bei einer angenommenen Rendite von 6,5 Prozent nach Kosten nach 30 Jahren zu rund 40.500 Euro in einem Sparplan führen. Damit ergibt sich ein Gesamtvermögen von etwa 250.000 Euro. Sparer können über zwei Depots bis zu 11.880 Euro pro Jahr ungefördert einbezahlen. Die Steuern auf die Erträge fallen erst im Ruhestand an.

Nur der geförderte Teil wird mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Damit können im Ruhestand auch Gutverdiener trotz hohem Steuersatz ein gewisses Maß an Steuerersparnis erzielen.