Rente: Bis zu 393.000 Euro extra möglich: Diese Zahlen zeigen, wie viel Kapitalrente Sie bekommen könnten

Bis Ende des Jahres soll die Bundesregierung ihr Rentenpaket im Bundestag bringen. Eine kapitalgedeckte Zusatzrente könnte ab 2028 starten. Wie viel Geld Arbeitnehmer sparen können, zeigt das Handelsblatt. Die Analyse berücksichtigt verschiedene Altersgruppen und Renditeszenarien sowie die Rolle der Zusatzrente bei der Stabilisierung des Rentenniveaus. Die Auszahlung wäre 1000 Euro pro Monat. Der Hebel wirkt stärker, je länger die Sparphase dauert.

Junge Beschäftigte könnten durch die Rente erheblich profitieren. Nach den Vorschlägen der Rentenkommission zahlen Beschäftigte und Arbeitgeber erst im vierten Jahr den vollständigen Betrag von zwei Prozent des Bruttogehalts in die Zusatzrente. Der Zinseszinseffekt wirkt sich umso stärker aus, je länger gespart wird. Mit einer Rendite von fünf Prozent würde ein zehnjähriger Zeitraum insgesamt zwei volle Monatsgehälter zur Kapitalrente beisteuern.

Bei einer 30-jährigen Sparphase würden Arbeitgeber und Beschäftigte knapp sieben Monatsgehälter einbezogen. Durch den Zinseszinseffekt würde dieser Betrag auf 14,5 Monatsgehälter verdoppelt.

Für vier Altersgruppen wurde die mögliche Kapitalrente auf Basis eines jährlich um zwei Prozent steigenden Einkommens berechnet. Ein 60-Jähriger könnte bis zum Rentenbeginn zwischen 12.800 und 14.000 Euro sparen. Menschen, die im Jahr 2028 50 Jahre alt werden, könnten zwischen 46.800 und 64.500 Euro sparen, je nach Renditeszenario. Diese Renditezahlen sind keine Garantien, aber sie bieten einen Vergleich: Schwedens staatlicher Pensionsfonds AP7 erzielte seit 2000 durchschnittlich eine Rendite von elf Prozent pro Jahr.

Die Handelsblatt-Berechnung zeigt, dass junger Beschäftigte bis zu ihrem Rentenbeginn sechsstellige Beträge ansparen können. Szenarien reichen von 96.700 bis 172.700 Euro. Am stärksten wäre der Spread bei Menschen, die ab 2028 mit dem Berufsleben beginnen, die bis zur Rente bis zu 392.800 Euro sparen könnten.

Was mit dem gesparten Geld im Ruhestand geschieht, ist noch nicht geklärt. Die Handelsblatt-Redaktion skizziert zwei Wege, wie der Lebensstandard durch die Zusatzrente verbessert werden könnte. Eine fixe Rente von 1000 Euro würde bei jungen Startalten fast 40 Jahre reichen. Bei älteren Beschäftigten, die erst mit dem Sparen beginnen, lohnt sich eine fixe Rente von 1000 Euro nicht. Vielmehr ist es ratsam, monatlich weniger auszuzahlen, um zumindest ein paar Jahre davon zu profitieren.